仮想通貨でFIREを成功させるポートフォリオの作り方と運用方法を徹底解説！(2023年4月)

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本記事では、仮想通貨でFIREするためのポートフォリオの作り方と運用方法について解説します。

最初に結論をお伝えすると、オススメのポートフォリオは 株式50%・債券30% を中心に様々な資産へ分散し、いくつかのコツを活用することでFIREは成功できると思います。

この記事を読むことで、結論だけでなく下記も理解できるので是非最後まで見ていってください^^

ポートフォリオの重要性

まず、そもそもポートフォリオとは、上図のように何の資産へどのぐらいの割合で投資するかという資産配分のことです。

このポートフォリオを決めておけば、目標がはっきりして投資スタイルがブレにくくなり、コツコツ長期投資していくことで、複利の力で時間をかけてお金持ちになることができます。

なぜ長期投資で複利を効かせるとお金持ちになれるのかというと、例えば月5万円ずつを年利4%で35年間運用すると、上図のグラフのように複利の力を最大限に発揮することができます。

その結果、35年間で積み立てた元本2,000万円に対し、資産は倍以上の4,500万円となってかなりの資産を築くことができます。

時間が経つほど資産は倍増していくため、投資というのは長く運用して複利を効かせることが大切、ということがよくわかると思います。

なお、初心者向けの投資としてオススメなのは「積み立てNISA」と「確定拠出年金の銘柄見直し」です。

もし、あなたがこれらの投資だけで満足なのであれば、それを続けていれば大丈夫でポートフォリオは必要ありません。

ですが、それ以上に投資したいのであれば、ポートフォリオを決めておくのがオススメです。

参考までにKJが目標ポートフォリオを決めたキッカケをお伝えすると、KJは当時 1BTC=約6万円 だった2016年にビットコインへ100万円分投資し、それが2017年の仮想通貨バブルで30倍に高騰して数千万円もの資産を築くことができました。

ここで考えたことが、仮想通貨は税金も高くこれからも上昇し続ける保証もないため、これからは攻めではなく守りの投資で資産を守っていきたいと思うようになりました。

となると、仮想通貨だけでなく様々な資産へ分散投資する必要があると考え、目標ポートフォリオを決めて資産を分散していくことにしたんです。

ポートフォリオの作り方

具体的なポートフォリオの作り方の手順は下記の通りです。

生活防衛資金を確保する

もし自分の資金を全額投資してしまうと、もしものときに資産を売ることになってしまい、長期投資を行うことができなくなってしまいます。

そのため、投資を行う際は自分の資金を全額投資するのではなく、一部を生活防衛資金として確保しておき、生活に必要になるかもしれない資金以外で投資することで安定した投資を続けることができるでしょう。

ちなみに、生活防衛資金はいくら必要なのかというと、一般的に生活費の半年～１年分と言われています。

投資する資産の種類を決める

そもそも資産の種類としては、下記のようなものがあります。

資産の種類はおおよそこれぐらいで、KJは広く分散したいため全種類に投資しますが、全員が全種類に投資する必要はなく、自分が納得できる資産へ投資していればそれでOKです。

まず株式についてですが、上図のデータの通り、過去200年もの長期間で株式が最も成長しており、資産の中で最もオススメなのは株式です。

そのため、KJは株式をポートフォリオの50%以上にしたいと考えています。

成長性で言うと仮想通貨の方が近年はものすごい成長をしましたが、仮想通貨が誕生したのは2009年ごろで、まだ15年ぐらいしか歴史がなく実績が不十分と言えます。

何故15年だと実績が不十分かというと、2000年のITバブル崩壊や2008年のリーマンショック等の大規模な景気後退を経験していないからです。

2020年のコロナショックは経験しましたが、コロナショックは政府の大規模な金融緩和で極めて短い景気後退しかしておらず、実績としては不十分です。

そのため、仮想通貨は今後、未経験の恐怖を経験するかもしれず、これまでKJは仮想通貨で資産を築いたものの、最終的には仮想通貨はポートフォリオの10%以下にしたいと考えています。

続いての資産、債券についてですが、上図のデータを見てください。

少し読み解くのが難しいですが、要は「資産を全部株式にするより債券も混ぜた方が資産は長持ちする」ということです。

ならどのぐらい混ぜればいいかというと、一般的に債券は年齢%分ポートフォリオに混ぜるといい、と言われています。

次にコモディティですが、コモディティとは実物資産のことで、代表は金(ゴールド) です。

金は「有事の金」と言われ、他の資産が全て下がるときに上がることもあるような資産です。

金は株式と比べると成長性は低いですが、心の安定に繋がるため少し混ぜておきたい資産です。

また、不動産は売り買いも維持管理も大変なため、KJはあまり好きではありません。

ですが、不動産には「安定した家賃収入を得られる」という魅力があるため、安い物件を１つだけ持っておきたいところです。

投資する資産の比率を決める

以上のことを踏まえると、投資する資産の比率は下記のようになります。

投資する銘柄を選ぶ

株式には、先進国株以外にも「新興国株」があります。

しかし新興国は、戦争等をしてしまう地政学リスクや、不正会計等を行ってしまう法整備不足があるため、長期投資でも報われないことがあり要注意です。

ただ、2000年代のように急成長するときもあるため、新興国株は少し加えたいところです。

また、先進国の中で最もオススメなのは米国(アメリカ)です。

米国はGDP１位で世界の中心の先進国であるにも関わらず、少子高齢化していない最強の国なので、米国株は特に多く投資したいところです。

また、先進国の中で日本は唯一「円」で取引でき、為替リスクなしで投資できる国です。

ただし、日本は少子高齢化が深刻なので、日本株は少し加えるぐらいにしておきましょう。

KJのポートフォリオ

以上を踏まえ、KJの目標ポートフォリオは上図の通りとしています。

株式50%のうち半分以上は米国株としていますが、詳しい銘柄については下記の記事で紹介しています。

KJの現状のポートフォリオはどうなっているかというと、半分以上が仮想通貨で上図の通りとなっています。

これはKJが仮想通貨で資産を築き、節税のためにゆっくり換金しているからであり、下記のような手順でポートフォリオ構築を進めています。

ポートフォリオ構築に時間はかかってしまいますが、節税のためと、株式を購入するタイミングも時間分散したいため、このようにポートフォリオを構築しています。

FIREを成功させるコツ

ここからは、仮想通貨で資産を築いた方向けにFIREを成功させるコツを紹介します。

FIRE成功のコツは、下記の４点です。

それぞれ、詳しく解説します。

高成長の資産に頼りすぎない

まず１点目の「高成長の資産に頼り過ぎない」についてですが、これは仮想通貨や、一昨年ブームになっていた「レバナス」等の成長率に期待しすぎていると、こういった資産は下がるときも急激に下がるため成功しにくいです。

特に、レバナスのようなレバレッジを活用した投資は長期だと損する仕組みになっているため、注意してください。

株式や債券のように実績があり安定している資産をポートフォリオの中心にして、年利４％程度の利回りを前提に考えておきましょう。

インカムゲインで心の安定を保つ

次に２点目の「インカムゲインで心の安定を保つ」についてですが、自分の資産とポートフォリオが育ってくると多くの人が「せっかく育てた資産を売りたくない！」と感じるものです。

しかし、育てた資産を売るのではなく、下記のように資産からインカムゲインを得ることができれば、投資家は資産を持っているだけでよく精神的にかなり楽になります。

KJオススメのポートフォリオでは株式が50%を占めるため、この株式を高配当株にしておけば、インカムゲインがグッと増えるためオススメです。

ちょっとした仕事をする

次に３点目の「ちょっとした仕事をする」についてですが、もしあなたが5,000万円もの資産をもっていたとしても、年利4%で運用すると得られる資産所得は年間200万円、月16万円にしかならず、生活資金としては少し不足します。

ですが、ちょっとした仕事で月5万円を稼いでいれば、資産所得と合わせて生活費をまかなうことができるようになります。

FIREを目指しているのに働くことに抵抗がある人もいるかもしれませんが、月5万円だけなら正社員でなく、週２ぐらい自分が嫌じゃない仕事をするか、副業を始めてみてもいいでしょう。

税金や社会保険料を抑える

最後に４点目の「税金や社会保険料を抑える」についてですが、会社を退職した人が最初に驚くこととして有名なのが、退職後に驚くほど税金や社会保険料がとられることです。

例えば健康保険は４人家族の場合、会社員なら家族を扶養に入れることで保険料は１人分で済みますが、退職後は国民健康保険で扶養の仕組みがなく４人分の保険料を払わなければならなくなります。

これをどのように抑えればいいかというと、起業して自分の会社の社員となり、家族を扶養に入れることです。

起業の目的が税金や社会保険料を抑えることであれば、先ほど紹介したブログやYouTubeのような月5万円を稼ぐちょっとした副業を法人化するだけでもOKです。

最後に

FIREを目指す場合、資産が仮想通貨だけの状態は危険なのでオススメできません。

仮想通貨は10%以下に抑え、株式や債券等に広く分散したポートフォリオで運用していくのがオススメです。

FIREは簡単ではありませんが、仮想通貨で一発当てた方や、コツコツ長期間投資をする方なら不可能ではないと思います。